Fraude financière & cyber : protégez votre trésorerie contre les escroqueries
Faux ordres de virement, faux fournisseurs, fraude au président, usurpation d'identité : les escroqueries financières visant les entreprises explosent. Notre cabinet vous aide à évaluer votre exposition, à renforcer votre prévention et à mettre en place les bonnes couvertures d'assurance.
La fraude financière : un risque majeur pour les entreprises
Les fraudes financières visant les entreprises se sont multipliées et sophistiquées ces dernières années. Les escrocs exploitent les failles organisationnelles, l'ingénierie sociale et les outils numériques pour détourner des fonds, parfois pour des montants considérables. Aucune entreprise n'est à l'abri : PME, ETI comme grands groupes sont ciblés.
Ces fraudes peuvent mettre en péril la trésorerie, voire la pérennité de l'entreprise. Au-delà de la perte financière directe, elles génèrent une désorganisation, une perte de confiance et un coût de remédiation important. La protection passe par une combinaison de prévention (organisation, sensibilisation, contrôles) et de transfert du risque (assurance).
La fraude financière ne touche pas que les grands groupes. Les PME et ETI sont des cibles privilégiées car elles disposent souvent de moins de contrôles internes que les grands groupes, tout en manipulant des montants attractifs pour les fraudeurs.
Les principales fraudes qui visent votre entreprise
Faux ordre de virement (FOVI)
Le fraudeur, par usurpation d'identité, obtient l'exécution d'un virement vers un compte frauduleux. C'est l'une des fraudes les plus répandues et les plus coûteuses pour les entreprises.
Fraude au président
Le fraudeur se fait passer pour un dirigeant et demande à un collaborateur (souvent à la comptabilité) d'effectuer un virement urgent et confidentiel vers un compte frauduleux.
Fraude au faux fournisseur
Le fraudeur usurpe l'identité d'un fournisseur réel et demande un changement de coordonnées bancaires (RIB), détournant ainsi les paiements destinés au vrai fournisseur.
Fraude au faux client
Le fraudeur se fait passer pour un client et passe des commandes importantes qu'il ne paiera jamais, ou détourne des marchandises en jouant sur les délais de paiement.
Usurpation d'identité & ingénierie sociale
Les fraudeurs collectent des informations (organigramme, habitudes, contacts) pour rendre leurs manipulations crédibles et tromper les collaborateurs.
Cyber-fraude & piratage
Intrusion dans les systèmes, piratage de messageries, rançongiciels : les attaques numériques servent souvent de point d'entrée à une fraude financière.
Notre approche en 3 piliers
Nous vous accompagnons sur l'ensemble de la chaîne de protection contre la fraude financière.
Évaluer votre exposition
Nous analysons vos processus financiers (circuits de validation, paiements, gestion des changements de RIB) pour identifier vos points de vulnérabilité face aux principales fraudes.
Renforcer la prévention
Nous vous conseillons sur les bonnes pratiques organisationnelles : procédures de validation, double contrôle des virements, vérification des changements de coordonnées, sensibilisation des équipes.
Mettre en place l'assurance
Nous identifions et mettons en place les couvertures d'assurance fraude adaptées (assurance fraude, détournement, cyber), pour transférer le risque résiduel et protéger votre trésorerie.
Les réflexes essentiels de prévention
Double validation des virements
Mettre en place une validation à deux niveaux pour les virements, en particulier au-delà d'un certain montant ou vers de nouveaux bénéficiaires.
Vérification des changements de RIB
Vérifier systématiquement tout changement de coordonnées bancaires d'un fournisseur par un canal indépendant (rappel téléphonique au contact connu).
Sensibilisation des équipes
Former régulièrement les collaborateurs (comptabilité, direction, assistants) à reconnaître les tentatives de fraude et à appliquer les procédures.
Procédures formalisées
Documenter des procédures claires de validation des paiements et de gestion des situations "urgentes et confidentielles" (typiques de la fraude au président).
Foire aux questions — Fraude financière & cyber
Mon entreprise est-elle vraiment exposée à la fraude ?
Oui. Toutes les entreprises sont exposées, quelle que soit leur taille. Les PME et ETI sont même des cibles privilégiées car elles disposent souvent de moins de contrôles internes. Dès lors que votre entreprise réalise des virements et gère des fournisseurs, elle est une cible potentielle.
Qu'est-ce que la fraude au président ?
C'est une escroquerie où le fraudeur se fait passer pour un dirigeant (souvent par email ou téléphone) et demande à un collaborateur d'effectuer un virement urgent et confidentiel, généralement vers l'étranger. Il joue sur l'autorité, l'urgence et la confidentialité pour contourner les procédures habituelles.
Comment se protéger du faux ordre de virement (FOVI) ?
Par une combinaison de prévention (double validation des virements, vérification des changements de RIB par un canal indépendant, sensibilisation des équipes) et de transfert du risque (assurance fraude). Notre cabinet vous aide à mettre en place ces deux niveaux de protection.
L'assurance fraude couvre-t-elle tous les cas ?
Les couvertures varient selon les contrats. Une assurance fraude peut couvrir le détournement de fonds, la fraude aux faux ordres de virement, la cyber-fraude, etc., avec des conditions et plafonds spécifiques. Notre cabinet analyse les offres pour identifier la couverture adaptée à votre exposition réelle.
Quelle différence entre assurance fraude et assurance cyber ?
L'assurance fraude couvre principalement les pertes financières liées aux escroqueries (détournement, faux virements). L'assurance cyber couvre plus largement les conséquences d'une attaque informatique (interruption d'activité, restauration des données, responsabilité). Les deux sont complémentaires et peuvent se recouper sur la cyber-fraude.
Par où commencer pour me protéger ?
Par une évaluation de votre exposition : analyser vos processus financiers pour identifier vos vulnérabilités. C'est le point de départ de notre accompagnement, qui débouche ensuite sur des recommandations de prévention et, si pertinent, sur la mise en place de couvertures d'assurance.
Pourquoi Audit & Garanties
Expertise financière
Notre connaissance approfondie des processus financiers des entreprises nous permet d'identifier précisément vos points de vulnérabilité face à la fraude.
Indépendance totale
Aucun lien capitalistique avec un assureur. Nous mettons en concurrence les solutions pour vous proposer la couverture la plus adaptée.
Approche globale
De l'évaluation de l'exposition à la mise en place de la couverture, en passant par la prévention, nous couvrons toute la chaîne de protection.
Approche 360° du risque
Avec notre cabinet du même groupe Finance & Factor, la protection contre la fraude s'intègre dans une approche globale de sécurisation de votre poste clients et de votre trésorerie.
Évaluez votre exposition à la fraude
Notre cabinet réalise gratuitement un premier diagnostic de votre exposition à la fraude financière et vous propose un plan de protection adapté : prévention et, si pertinent, couverture d'assurance.