Notre approche en 6 phases pour protéger votre poste clients

Nous démarrons toujours par une phase d'audit approfondi de votre situation. Nous examinons vos contrats existants (assurance-crédit, cautions, garanties, contrats de recouvrement), votre portefeuille clients (volumes, secteurs, géographies, profil de risque), votre historique de sinistralité (impayés, défaillances clients, sinistres déclarés, indemnisations reçues), ainsi que vos contraintes spécifiques (saisonnalité, secteur d'activité, structure capitalistique, projets de croissance, exigences clients ou bancaires).

Pour les contrats d'assurance-crédit existants, notre audit gratuit suit une grille de 10 points de contrôle : prime annuelle, quotité de couverture, franchises, plafonds, clauses de diminution ou résiliation des lignes, délai d'état de manquement, frais annexes, indicateurs de service, conditions de révision et de résiliation du contrat.

À l'issue de cette phase, nous formalisons un diagnostic précis et identifions les pistes d'optimisation prioritaires.

Nous définissons le programme de protection le plus pertinent en fonction de vos objectifs et de la nature de votre poste clients. Selon les besoins identifiés, nous structurons :

• Programmes d'assurance-crédit : contrat global, Top-Up (couverture complémentaire), Single Buyer (acheteur unique stratégique), Excédent de perte (franchise élevée pour grands portefeuilles), Single Risk (projet unique), Garantie 12 mois ou Acheteurs principaux
• Programmes de cautions et garanties : sélection de la famille adaptée (légale obligatoire, contractuelle, construction), choix entre société de cautions, compagnie d'assurance ou banque selon la stratégie de préservation des lignes bancaires
• Solutions de recouvrement : phase amiable, phase judiciaire, articulation avec l'assurance-crédit pour les créances assurées
• Protection contre la fraude financière : audit des processus internes, choix des outils techniques (vérification IBAN, plateformes anti-fraude), souscription d'assurances dédiées (cyber, fraude)

Pour les configurations complexes (groupes multi-filiales, international, secteurs spécifiques), nous proposons des montages sur mesure intégrant plusieurs produits complémentaires.

Nous sollicitons en parallèle plusieurs acteurs pertinents du marché sur la base d'un dossier standardisé et d'un cahier des charges précis :

• Pour l'assurance-crédit : mise en concurrence des plusieurs assureurs-crédit majeurs du marché français et des acteurs de niche lorsque c'est pertinent.
• Pour les cautions : consultation des sociétés de cautions, compagnies d'assurance et banques, en privilégiant les acteurs qui ne consomment pas vos lignes bancaires.
• Pour le recouvrement : sélection des partenaires amiables et judiciaires adaptés à votre typologie de créances.

Cette mise en concurrence systématique permet de comparer les offres sur une base homogène et d'obtenir des conditions significativement meilleures : économies de prime sur l'assurance-crédit (typiquement -10 à -20 % sur un contrat audité), augmentation des lignes (typiquement +15 à +30 %), clauses de protection contre les diminutions et résiliations de lignes, négociation du délai d'état de manquement.

Nous négocions ensuite point par point chaque condition : prime, quotité, lignes, franchise, plafonds, clauses contractuelles (préavis de diminution, état de manquement, dénonciation, révision tarifaire), modalités opérationnelles (reporting, plateforme de gestion, contacts dédiés).

Nous accompagnons la finalisation des contrats avec l'assureur ou la société de cautions sélectionné(e) en validant chaque clause critique :

• Clauses de diminution et résiliation des lignes : négociation d'un préavis minimum avant toute baisse ou suppression de ligne, en lieu et place du droit unilatéral standard de l'assureur
• Clause d'état de manquement : négociation d'un délai allongé entre la date d'échéance et la date d'application de la clause d'état de manquement, permettant de vendre plus longtemps à un client en situation tendue
• Conditions de franchise et plafonds : optimisation au regard de votre sinistralité historique
• Clause de révision tarifaire : encadrement strict des hausses possibles en cours de contrat
• Modalités de résiliation : préavis, motifs, conditions
• Reporting et accès aux données : nature et fréquence du reporting, accès à la plateforme de gestion

Pour les configurations complexes (groupes, international, multi-produits), nous validons la cohérence d'ensemble du programme.

Nous accompagnons la mise en place opérationnelle de votre programme :

• Signature des contrats : derniers ajustements, validation finale, signature
• Mise en place des connexions : accès à la plateforme de gestion des assureurs crédit, paramétrage des utilisateurs, formation des équipes, assistance aux connexions API
• Déclaration initiale du portefeuille clients : import des encours, demande des lignes initiales, validation des accords de couverture
• Formation de vos équipes : DAF, contrôleur de crédit, comptabilité, commerciaux — sur les processus opérationnels (demande de ligne, déclaration de menace d'impayé, déclaration de sinistre, recouvrement automatique)
• Mise en place du reporting : tableaux de bord internes, fréquence de revue, indicateurs clés

Cette phase est critique car elle conditionne la fluidité du programme sur la durée. Nous restons mobilisés en proximité pour résoudre les éventuels points de friction des premières semaines.

Notre engagement ne s'arrête pas au déploiement. Nous vous accompagnons sur toute la durée de vie de votre programme :

• Suivi mensuel ou trimestriel des indicateurs clés : taux de couverture moyen du portefeuille, sinistralité, montant des lignes, primes facturées
• Alertes proactives : en cas de diminution de lignes par l'assureur (alerte sur le préavis et les clauses négociées), de dégradation des conditions, de dérive tarifaire, ou de signal faible sur un client important
• Pilotage des sinistres : déclaration, suivi, contestation des décisions d'indemnisation, accompagnement dans les recours
• Renégociations annuelles ou pluriannuelles : préparation du dossier de renégociation, mise en concurrence pour les renouvellements majeurs, optimisation continue
• Adaptation aux évolutions : croissance, acquisitions, restructurations, changements de stratégie commerciale, évolutions réglementaires (Loi 2021 courtage, IDD, NIS2, DORA)
• Veille de marché : information sur les évolutions des assureurs, des produits, des conditions de marché

Cette présence continue dans la durée est notre marque de fabrique et la raison pour laquelle nos clients nous restent fidèles sur plusieurs années.